严厉打击非法“代理退保”

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近年来，“诱骗、怂恿客户非正常退保”呈快速增长态势，部分地区甚至已经形成“代理退保”的隐蔽黑色产业链，给保险公司造成了巨大经济损失与声誉损伤，更损害了广大消费者的合法权益，严重扰乱了保险市场的正常经营秩序。

日前，福建省福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”，判处从拘役5个月(缓期8个月)到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处以2000元至1万元不等的罚金。业内人士表示，该案是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件，案件的判决有力提振了保险企业打击“代理退保”黑产的信心，为行业营造了良好的营商环境。

据了解，上述涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代为退保业务，借助微信、抖音等网络平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理退保，以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉保险公司，导致保险公司损失13万余元。

此前，中国保险行业协会发布的《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》中就对“代理退保”活动有明确定义，即“个人或团体以牟取非法利益为目的，以维护保险消费者权益为由，采取恶意投诉举报或者组织、指使、教唆、诱导客户非正常退保，侵害客户合法权益的活动”。

据不完全统计，2022年，原中国银保监会及其派出机构共接收并转送保险消费投诉达110014件。其中，涉及财产保险公司39316件，占投诉总量的35.74%；人身保险公司70698件，占比64.26%。在涉及人身保险公司投诉中，销售纠纷、退保纠纷是最主要的两类原因。其中不乏诱骗、怂恿客户非正常退保的现象存在。

“不法分子怂恿或诱导消费者委托其办理保险退保等事宜，通过编造不实证据向监管部门投诉举报、煽动消费者缠诉缠访、过度维权等手段向银行保险机构施压，从中谋取不当得利，形成了披着‘维权’外衣的黑色产业，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。”中国人民大学财政金融学院教授何林表示。

有关方面指出，黑产不法分子诱导消费者委托其“代理维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有可能导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

保险公司该如何应对非法“代理退保”？何林建议，首先，保险公司应在经营过程中不要过度关注短期利益。要以人为本，按需为客户推荐相关保险产品，为客户做好保险保障服务。其次，保险业务员在合同订立以及后续过程中要做到如实告知，不夸大产品宣传，不隐藏相关限制条款，为客户负责，让客户了解其所拥有的相关权益。最后，保险公司要借助大数据系统去甄别个别非正常“代理退保”的保单，做好预防，将相关风险遏制在摇篮之中。

何林表示，打击非法“代理退保”其实不仅仅是保护公司的利益，更是保护全体消费者的权益。保险公司和消费者都应尊重契约精神，在法律和合同的约束下，使企业自身和消费者利益不受损。监管部门也需压实主体责任，强化对销售人员、销售行为的管理，维护公平、公正、诚信的金融市场环境。

(经济日报 武亚东)

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